العالم الجزائري صحيفة يومية إخبارية وطنية متخصصة
كقاعدة عامة، ليس المال في حد ذاته عاملًا هامًا، بقدر أهمية ما تفعله به في حياتك، وينبثق من تلك القاعدة تساؤل هام عن الجانب الذي يرغب معظم المستشارين الماليين في التحدث عنه، هل هي أموالك؟ أم حياتك؟ ولسوء الحظ، أصبح مصطلح الاستشارة المالية- في وقتنا الراهن – شائعًا، فضلًا عن كونه أصبح سيء الصيت والاستخدام أيضًا، بحيث يصعب عليك التأكد حتى من ذلك؛ وبعبارة أخرى- أكثر مرونة- ما الهدف من الاستعانة بمستشار مالي؟
يجيب “براين فوستر” المخطط المالي، ومؤسس مجموعة فوستر للاستشارات المالية على هذا السؤال بقوله: إن ذلك يرجع عادةً إلى حدوث تغيرات جذرية هامة في حياة الأشخاص، فبعضهم يتوفر فيه بالأساس عدة مقومات يمكن سردها فيما يلي:
*البحث عن المساعدة
هناك أحداث قد تدفعك للشعور بحاجتك للمساعدة؛ مثل الزواج، أو الطلاق، أو وفاة أحد أفراد الأسرة، أو مشكلات متعلقة بالإرث، أو هبوط أسهمك في البورصة.
*ليس خيارًا مثاليًا
من الطبيعي أن تلجأ إلى أصدقائك، أو أفراد أسرتك لطلب المساعدة، لكنَّ “فوستر” يرى أن هذا الخيار ليس مثاليًا؛ فمعظم التجارب في هذا الصدد تمت على أساس أن من يحتاج إلى المساعدة يلجأ عادةً إلى من يبدو واثقًا ومنظمًا، ويعرف ما الذي يتحدث عنه، لكنه في الواقع لا يحقق المطلوب “. ويصف “فوستر” مصطلح “المستشار المالي” بأنه يطلق على مجموعة أشخاص، ووسطاء يبيعون منتجات التأمين باعتبارها مخططًا ماليًا؛ لذا قد يختلف كثيرًا نوع المحادثة التي ستجريها من شخص لآخر.
*مراحل التخطيط المالي
يشير “فوستر” إلى أن الوسطاء الماليين سيتحدثون معك عن سياسات الحماية، والمخاطر، والتأمين، كما سيتحدث مستشارو الاستثمار عن الاستثمارات، والأسواق، وأية أموال يتم اختيارها، فهدفهم هو جمع الأصول؛ إذ يحاولون إقناعك بتحريك أموالك تحت رعايتهم.
